شروط وطريقة صرف مستحقات الدفعة الواحدة في التأمينات

ما هو تعويض الدفعة الواحدة ومن يستحقه؟

تعويض الدفعة الواحدة، والمعروف أيضاً باسم «المكافأة»، هو مبلغ مالي مقطوع يُصرف لمرة واحدة فقط للمشترك في التأمينات الاجتماعية أو لأفراد عائلته المستحقين بعد وفاته. يُصرف هذا التعويض عن مدد الاشتراك المقيدة في فرع المعاشات أو نظام التقاعد المدني، وذلك عند انتهاء الخدمة والتوقف عن العمل دون استيفاء المدد والشروط المؤهلة لاستحقاق معاش تقاعدي شهري.

خدمة صرف مستحقات الدفعة الواحدة إلكترونية ومجانية، ولا تتطلب إرفاق مستندات، وتتم بالكامل دون الحاجة إلى مراجعة مقار المؤسسة. وتوضح بطاقة الخدمة في التأمينات أن المدة المقدرة لإنجاز الطلب هي 5 أيام عمل، في حين يذكر دليل المستخدم أنها تستغرق يومي عمل؛ ويجدر التنبيه إلى أن اعتماد الطلب لا يعني إيداع المبلغ فوراً، إذ يُنتظر إصدار مسير الرواتب المعتمد، حيث تُصرف المنافع عادة في بداية كل شهر ميلادي.

وتعتمد شروط الاستحقاق التفصيلية على الفئة التأمينية للمشترك وفق التعديلات النافذة منذ 3/7/2024م، والتي يمكن مراجعة فئاتها الثلاث في دليل طلب التقاعد في التأمينات الاجتماعية. كما يتيح النظام الجمع بين الدفعة الواحدة وتعويضات فرع الأخطار المهنية، إضافة إلى الجمع بينها وبين دعم التعطل عن العمل عبر ساند وفق الضوابط النظامية.

حالات استحقاق تعويض الدفعة الواحدة

يُصرف تعويض الدفعة الواحدة عند ترك العمل الخاضع للنظام وعدم توفر المدة المؤهلة للمعاش، وذلك وفق الحالات النظامية التالية:

حالات الصرف العامة

• بلوغ السن النظامية: تُصرف المنفعة عند بلوغ سن الستين دون توفر مدة مؤهلة للمعاش؛ أما المشمولون بتعديلات عام 2024 فيتبع استحقاقهم السن النظامية المحددة في الجدول التدريجي.
• وفاة المشترك: إذا توفي المشترك بعد تركه العمل دون مدة مؤهلة للمعاش (وهي 120 شهراً فعلية أو 60 شهراً مع المدة الاعتبارية المكملة)، يُصرف التعويض لأفراد عائلته.
• العجز غير المهني: إذا أصيب المشترك بعجز غير مهني بعد ترك العمل وكانت مدته أقل من 60 شهراً، يُصرف له تعويض الدفعة؛ أما من لديه 120 شهراً أو 60 شهراً مع ضم المدة الاعتبارية فيستحق معاشاً تقاعدياً.

حالات الصرف المبكر قبل سن الستين

أجاز النظام للمشترك الذي ترك العمل تسلم تعويض الدفعة الواحدة دون انتظار بلوغ سن الستين أو حدوث العجز في الحالات الآتية:

• الانتقال للتقاعد المدني أو العسكري: إذا انتقل المشترك إلى عمل خاضع لنظام التقاعد المدني أو العسكري وكانت مدة اشتراكه في التأمينات أقل من سنة واحدة.
• الأعمال الشاقة أو الضارة: إذا عمل في مهن شاقة أو ضارة بالصحة وكانت مدته أقل من 120 شهراً، بشرط مزاولة هذه الأعمال طوال السنوات الخمس الأخيرة من اشتراكه.
• السجن لمدة 5 سنوات فأكثر: إذا صدر بحق المشترك حكم قضائي بالسجن 5 سنوات فأكثر وكانت مدته أقل من 120 شهراً؛ أو لأفراد عائلة السجين إذا صدر بحقه حكم 5 سنوات فأكثر، ولم يبلغ سن الستين، وتوفرت له مدة بين 60 و120 شهراً، مع استبعاده من المنشأة.
• إسقاط الجنسية: إذا أسقطت عن المشترك الجنسية العربية السعودية نظاماً.

التعويض المقطوع في نظام التأمينات الاجتماعية الجديد

تضمن نظام التأمينات الاجتماعية الجديد أحكاماً خاصة للمشتركين الخاضعين له ممن لم يستوفوا شروط المعاش، دون النص على استثناءات مبكرة للأعمال الشاقة أو السجن:

• بلوغ سن 65 أو العجز: المشترك الذي يبلغ سن 65 سنة أو يصاب بعجز غير مهني وتوقف عن العمل دون استحقاق المعاش، يحصل على «تعويض مقطوع».
• آلية الاحتساب: يُحسب التعويض المقطوع على أساس مجموع الاشتراكات المسددة من صاحب العمل والمشترك عن مدة اشتراكه بعد إعادة تثمينها.
• طريقة الصرف: إذا بلغت مدة الاشتراك 60 شهراً فأكثر، يحق للمشترك صرف التعويض دفعة واحدة أو على دفعات شهرية؛ أما إذا كانت المدة أقل من 60 شهراً فيُصرف دفعة واحدة فقط.
• إسقاط الجنسية والوفاة: يُمنح تعويض الدفعة الواحدة للمشترك الذي لم يعد متمتعاً بالجنسية السعودية، وكذلك لأفراد عائلة المشترك المتوفى الذي لا تتوفر لديه شروط استحقاق المعاش.

طريقة حساب تعويض الدفعة الواحدة مع مثال عملي

يُحسب تعويض الدفعة الواحدة في التأمينات بنسب محددة من متوسط الأجر خلال السنتين الأخيرتين، وتختلف باختلاف تاريخ مدة الاشتراك:

فترة الاشتراك	عن كل شهر من أول 60 شهراً	عن كل شهر بعد ذلك
المدد بعد 1422/01/01هـ	10% من متوسط الأجر الشهري	12% من متوسط الأجر الشهري
المدد قبل 1422/01/01هـ	6% من متوسط الأجر الشهري	7% من متوسط الأجر الشهري

مثال رقمي توضيحي (تقريبي)

مشترك لديه مدة اشتراك قدرها 84 شهراً، وجميعها لاحقة لتاريخ 1422/01/01هـ، وكان متوسط أجره في السنتين الأخيرتين 6,000 ريال:

• السنوات الخمس الأولى (60 شهراً): 60 × 6,000 × 10% = 36,000 ريال.
• المدة الزائدة (24 شهراً): 24 × 6,000 × 12% = 17,280 ريالاً.
• إجمالي مبلغ التعويض المستحق: 36,000 + 17,280 = 53,280 ريالاً.

هذا الحساب استرشادي تقريبي، والمبلغ المعتمد هو ما يظهر رسمياً للمستفيد في حسابه بالتأمينات.

خطوات التقديم على صرف الدفعة الواحدة

يتاح تقديم الطلب عبر البوابة الإلكترونية أو تطبيق GOSI من خلال الخطوات التالية:

1. الدخول إلى صفحة خدمة «صرف مستحقات الدفعة الواحدة» على موقع التأمينات أو التطبيق، والضغط على «ابدأ الخدمة»، ثم تسجيل الدخول لحساب الأفراد.
2. اختيار قسم «المنافع» من الصفحة الرئيسية أو قائمة منافع المعاشات؛ وتظهر أيقونة التقديم («تقديم لمنفعة دفعة التقاعد») فقط في حال كان المشترك مؤهلاً نظاماً للاستحقاق.
3. تعبئة البيانات المطلوبة ومراجعتها بدقة ثم النقر على زر «تقديم الطلب».
4. تصلك رسالة نصية تتضمن رقم الطلب، ويمكن متابعة مسار المعاملة لاحقاً عبر خدمة «متابعة الطلبات».

وتشمل القنوات المتاحة للخدمة: البوابة الإلكترونية، وتطبيق GOSI، والزيارة الافتراضية، والرسائل النصية.

إعادة مبلغ المنفعة التأمينية المقطوعة واحتساب المدة

أجاز النظام للمشترك الذي يعود للعمل بعد حصوله على تعويض الدفعة الواحدة (بعد تاريخ 1422/01/01هـ) أن يطلب إعادة احتساب المدة المعوض عنها ضمن مدة اشتراكه الجديدة، بشرط أن يرد كامل مبلغ التعويض دفعة واحدة خلال سنة واحدة من تاريخ عودته للعمل الخاضع لأحكام النظام.

أما من يعمل في وظيفة خاضعة للتقاعد المدني أو العسكري ويرغب في إعادة احتساب خدمته السابقة المعوض عنها، فتتيح له خدمة «إعادة مبلغ المنفعة التأمينية المقطوعة» تقديم طلبه لمرة واحدة خلال مدة أقصاها سنة من تاريخ عودته للعمل الحالي، وإعادة مبلغ التعويض دفعة واحدة أو على أقساط. والخدمة مجانية ومدة إنجازها المعلنة 3 أيام عمل.

خطوات تقديم طلب إعادة المنفعة: تسجيل الدخول ← اختيار «المنافع» ← من قسم المعاشات الضغط على «إعادة مبلغ المنفعة المقطوعة» ← تحديد الدفعة المراد إعادتها ← النقر على «تقديم». وانتبه إلى أن المدد التي صُرف عنها التعويض لا تُحتسب عند تحديد فئتك؛ فمن لم يكن على رأس العمل في 3/7/2024م وسبق تعويضه عن مدته السابقة يخضع لنظام التأمينات الجديد عند التحاقه بعمل مدني، حسب الأسئلة الشائعة الرسمية.

مشكلات شائعة أثناء التقديم وحلولها

• عدم ظهور أيقونة أو زر التقديم: لا يظهر زر التقديم في المنصة أو التطبيق إلا إذا كان المشترك مستوفياً لشروط الاستحقاق وفق بيانات النظام؛ فإن لم يظهر فيلزم التأكد من انطباق شروط حالتك أو التواصل مع التأمينات للتحقق.
• تأخر إيداع المبلغ بعد الاعتماد: صدور الموافقة واعتماد المعاملة يعني قبول الاستحقاق نظاماً ولا يعني التحويل الفوري؛ حيث يرتبط الصرف الفعلي بجدول مسير الرواتب المعتمد وتُصرف المنافع مع مطلع كل شهر ميلادي.
• خطأ في الحساب البنكي (الآيبان): لتفادي تعثر إيداع المستحقات، يجب التأكد من صحة الحساب البنكي، وتوفر التأمينات خدمة إلكترونية باسم «تعديل بيانات الحساب البنكي» لتحديث الآيبان.
• قنوات الدعم وخدمة العملاء: يمكن التواصل مع خدمة عملاء التأمينات على الرقم 199044 من داخل المملكة، أو 920014000 من خارجها، من الأحد إلى الخميس بين 8 صباحاً و8 مساءً.

خدمات وروابط ذات صلة

يمكن متابعة المعاملات وتقديم الطلبات رسمياً عبر موقع التأمينات الاجتماعية: gosi.gov.sa. كما يمكن للمشترك التحقق من مدد تسجيله السابقة عبر شهادة مدد وأجور المشترك في التأمينات، أو حساب مستحقات إنهاء العقد عبر حاسبة مكافأة نهاية الخدمة.

تنويه: هذا الموقع مستقل تماماً ويهدف إلى توفير شروحات إرشادية وتسهيل الوصول إلى المعلومات، وليس جهة حكومية أو ممثلاً للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية؛ وتظل المنصة الرسمية هي المرجع المعتمد لجميع الإجراءات والأحكام التنفيذية.